Glosario

Términos financieros, en lenguaje sencillo.

Sin jerga, sin suposiciones. Definiciones claras de los términos de dinero que realmente encontrarás — con enlaces a las herramientas y guías que los ponen en práctica.

Lo básico Ahorro Deuda y crédito Inversión Jubilación Bienes raíces

Lo básico

Activos: Cosas que posees con valor monetario — efectivo, ahorros, inversiones, una casa, un auto. Los activos que ponen dinero en tu bolsillo (como las inversiones) son los que construyen riqueza.
Flujo de efectivo: El dinero que entra frente al que sale en un periodo. Un flujo positivo (entra más de lo que sale) es lo que te permite ahorrar e invertir; uno negativo significa que estás gastando reservas o endeudándote.
Fondo de emergencia: Dinero apartado para gastos inesperados — pérdida de empleo, factura médica o reparación del auto — normalmente de tres a seis meses de gastos esenciales, guardado en un lugar seguro y de fácil acceso.
Liquidez: Qué tan rápido un activo puede convertirse en efectivo sin perder valor. El efectivo es totalmente líquido; una casa no lo es. Tu fondo de emergencia debe estar en cuentas líquidas y de bajo riesgo.
Pasivos: Todo lo que debes — hipotecas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas. Reducir los pasivos es una de las dos palancas (junto con hacer crecer los activos) que aumenta tu patrimonio neto.
Patrimonio neto: Todo lo que posees (activos) menos todo lo que debes (deudas). Es la imagen más clara de tu situación financiera, y el número que debes ver crecer con el tiempo.
Presupuesto: Un plan de cómo se divide tu ingreso entre gastos, ahorro y pago de deudas. Un marco común para empezar es 50/30/20 — 50% necesidades, 30% gustos, 20% ahorro.

Ahorro

APY (rendimiento porcentual anual): El rendimiento anual real del ahorro, incluyendo el efecto del interés compuesto. Al comparar cuentas de ahorro, compara el APY — refleja lo que realmente ganas en un año.
Cuenta de ahorro de alto rendimiento: Una cuenta de ahorro que paga una tasa de interés mucho más alta que una cuenta bancaria típica, a menudo varias veces más. Un lugar común para un fondo de emergencia o una meta de corto plazo.
Fondo para gastos planificados: Dinero que apartas poco a poco para un gasto futuro conocido — fiestas, seguro, un teléfono nuevo — para que no golpee tu presupuesto o tu tarjeta de golpe.

Deuda y crédito

APR / TASA (tasa de porcentaje anual): El costo anual de pedir prestado, mostrado como porcentaje. En tarjetas de crédito es el interés que pagas sobre saldos que arrastras; una TASA más baja significa que la deuda te cuesta menos.
Avalancha de deudas: Una estrategia de pago en la que atacas primero la tasa de interés más alta (pagando los mínimos en las demás). Ahorra más dinero en intereses, aunque las victorias llegan más lento que con la bola de nieve.
Bola de nieve de deudas: Una estrategia de pago en la que atacas primero el saldo más pequeño (pagando los mínimos en los demás) para lograr victorias rápidas y motivadoras, y luego trasladas ese pago a la siguiente deuda.
Deuda garantizada vs. no garantizada: La deuda garantizada está respaldada por un activo que el prestamista puede tomar si no pagas (una hipoteca, un préstamo de auto). La no garantizada no lo está (la mayoría de tarjetas, préstamos personales) y suele tener tasas más altas.
Pago mínimo: La cantidad más pequeña que un prestamista exige cada mes para mantener la cuenta al día. Pagar solo el mínimo en deudas de alto interés puede alargar el pago por muchos años.
Puntaje de crédito: Un número (comúnmente 300–850) que los prestamistas usan para estimar qué tan confiablemente pagas tus deudas. Depende sobre todo del historial de pagos y de cuánto crédito disponible usas.
Uso del crédito: La proporción de tu crédito disponible que estás usando. Mantenerlo bajo (a menudo menos del 30%, y menos es mejor) es una de las formas más rápidas de ayudar a tu puntaje de crédito.

Inversión

Asignación de activos: Cómo divides tus inversiones entre tipos — como acciones, bonos y efectivo. Es el mayor factor tanto de tu rendimiento esperado como de qué tan volátil es el camino, y cambia con tus metas y tu edad.
Diversificación: Repartir tu dinero entre muchas inversiones para que ninguna por sí sola pueda hundirte. Reduce el riesgo sin necesariamente reducir el rendimiento a largo plazo — lo más cercano a una comida gratis en la inversión.
Dividendo: Una parte de las ganancias de una empresa que se paga a los accionistas, normalmente en efectivo. Reinvertir los dividendos compra más participaciones y suma al efecto compuesto con el tiempo.
ETF (fondo cotizado en bolsa): Una canasta de inversiones que se negocia como una sola acción durante el día. Muchos fondos indexados vienen en forma de ETF, ofreciendo costos bajos y diversificación fácil.
Fondo indexado: Un fondo que posee todas las empresas de un índice de mercado (como el S&P 500) en lugar de intentar elegir ganadores. De bajo costo y ampliamente diversificado, es una inversión base común para el largo plazo.
Ganancias de capital: La ganancia cuando vendes una inversión por más de lo que pagaste. Mantenidas más de un año, suelen gravarse a tasas de largo plazo más bajas; vendidas antes, se gravan como ingreso ordinario.
Interés compuesto: Ganar rendimientos tanto sobre tu dinero original como sobre los rendimientos que ya generó. En periodos largos es el motor principal del crecimiento de las inversiones — por eso empezar temprano importa tanto.
Mercado alcista vs. bajista: Un mercado alcista es una subida sostenida de precios; uno bajista es una caída sostenida (a menudo definida como 20%+ abajo). Ambos son partes normales de una vida larga invirtiendo.
Promedio de costo en dólares: Invertir una cantidad fija en un horario regular sin importar el precio. Compras más participaciones cuando los precios están bajos y menos cuando están altos, y evitas intentar cronometrar el mercado.
Ratio de gastos: La comisión anual que cobra un fondo, como porcentaje de tu dinero. Parece diminuta (p. ej. 0.03% vs 1%) pero se compone en tu contra durante décadas — menos casi siempre es mejor.
Tolerancia al riesgo: Cuánta caída de valor puedes soportar — financiera y emocionalmente — sin abandonar tu plan. Debe coincidir con tu horizonte de tiempo: más tiempo normalmente significa que puedes asumir más riesgo.

Jubilación

401(k): Una cuenta de jubilación ofrecida a través de un empleador, a menudo con aporte de contrapartida. El dinero normalmente entra antes de impuestos, reduciendo el ingreso gravable de hoy, y crece con impuestos diferidos hasta el retiro.
Aporte del empleador: Cuando tu empleador agrega dinero a tu 401(k) según lo que aportas — por ejemplo, igualando el primer porcentaje de tu salario. Es un rendimiento inmediato y garantizado, así que normalmente conviene aprovecharlo primero.
Consolidación (vesting): El calendario por el cual los aportes del empleador se vuelven totalmente tuyos. Tus propios aportes siempre son tuyos; el aporte del empleador puede requerir quedarte unos años antes de conservarlo por completo.
Cuenta con ventajas fiscales: Una cuenta que da un beneficio fiscal por ahorrar hacia una meta — como un 401(k), IRA o HSA. Usarlas antes que una cuenta de corretaje regular es una de las jugadas de mayor valor al invertir.
IRA (cuenta individual de jubilación): Una cuenta de jubilación que abres por tu cuenta, fuera de un empleador. Viene en dos variantes principales — Tradicional y Roth — que se diferencian sobre todo en cuándo pagas impuestos.
IRA Tradicional: Una cuenta de jubilación donde los aportes pueden reducir tu ingreso gravable ahora, y pagas impuestos después al retirar en la jubilación. La imagen espejo de una Roth.
Roth IRA: Una cuenta de jubilación financiada con dinero por el que ya pagaste impuestos. Luego crece y puede retirarse en la jubilación completamente libre de impuestos — poderosa cuando tienes décadas para componer.

Bienes raíces

HELOC (línea de crédito sobre la vivienda): Una línea de crédito rotativa garantizada por la plusvalía de tu casa, de la que puedes disponer según necesites. Flexible y a menudo con tasa más baja que la deuda no garantizada, pero tu casa es la garantía.
Plusvalía / capital de la vivienda: La parte de tu casa que realmente posees — su valor de mercado menos lo que aún debes de la hipoteca. Crece a medida que pagas el préstamo y la casa se revaloriza.
Retorno sobre efectivo invertido: El flujo de efectivo anual de un alquiler dividido entre el efectivo real que invertiste (enganche y costos). Muestra lo que tu dinero invertido realmente gana, aparte del valor total de la propiedad.
Tasa de capitalización: El ingreso operativo neto anual de una propiedad de alquiler dividido entre su precio, en porcentaje. Una forma rápida de comparar propiedades de renta antes de entrar en los números completos.